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內容簡介
金流數位化勢不可擋，現在這把火也延燒到投資理財；在行動網路的世界裡，各種行業的區隔已經被打破，社群、個人本身就是各項行業的綜合體。過去電商的商務模式現在只要一支手機就能做到，未來經由共同基金與金融科技串接，普惠金融將讓完美的儲蓄計畫成真。
「基金現金化、現金基金化」，簡單的一句話將改變基金產業的地貌與天際線！
作者介紹
劉宗聖
元大投信總經理
黃漢昌
元大投信環球資產管理部協理
元大投信環球投資部協理
目錄
改變基金產業的地貌與天際線 ／劉宗聖 05
金融數位化的火
燒出投資理財的創新改變 ／黃漢昌 10
前 言 普惠金融讓完美儲蓄計畫成真 13
第一章 台灣共同基金金融科技的進化發展 22
共同基金金融科技三階段進化
第二章 金融科技的應用與實踐 32
FinTech的啟發與資產管理的變革
基金產品重新定義
行動應用改變基金投資的思維
數位金流讓基金資產與貨幣資產無縫接軌
行動工具改變使用者行為，也改變理財行為
FundTech誕生只是開始
第三章 基金現金化、現金基金化的理念 78
基金支付的發明專利說明
第四章 基金現金化、現金基金化的實現 90
數位化的個人辨識解決方案
大數據與金融行為的結合將提升經濟成長
機器人理財的演算法（Algorithm）
只要有人流就會有金流， 有金流就需要FinTech解決方案
第五章 元大投信現金通⋯ 110
貨幣市場型基金與金融科技串起第一步
元大投信的基金現金通專案
基金現金化、現金基金化的理念
如何實現現金通的計畫呢？
為何是貨幣市場型基金？
只能是貨幣市場型基金嗎？
特別淺談行動支付
元大投信實現生活理財的三項重要工具
元大現金通產品一：華南銀行優利通
元大現金通產品二：元大投信薪資理財
元大現金通產品三：元大投信基金貨幣通
第六章 「台版餘額寶」 162
元大投信創新大事紀
對整體金融環境之影響效果與健全市場
發展之貢獻
序
基金現金化、現金基金化
改變基金產業的
地貌與天際線
元大投信總經理劉宗聖
創新是推動產業升級的重要因子，在基金業擔任總經理超過十年，我無時無刻都在想下一個階段是什麼？在公司內部組織過無數次的專案小組，討論過無數次的創新會議，我飛越了大半個地球，足跡遍布中國、香港、新加坡、韓國、日本、馬來西亞、越南、泰國、美國、歐陸、英國等，我看到了每一個地區、國家發展的獨特模式，有些適合國內學習、有些適合技術輸出，從各個國家的基金產業發展，能幫助我去判斷國內接下來可能的發展，哪些產品、機制適合在國內推動，什麼階段金融環境應該導入哪些產品或去創造全新的商業模式，在我的基金產業生涯中，我很慶幸走出自己的路，我的團隊能夠在市場中扮演領頭羊的地位，我們是先驅、被跟隨者，我們制定遊戲規則、產品規格，當然在某些市場中我們成為別人眼中怪獸級的公司，我們獲獎無數、創造出市場無可撼動的地位。
「基金現金化、現金基金化」這個名詞是在2016年某個主管會議上提出，既白話又繞舌的說法，這是一個兼具創新又透過傳統機制得以實現的方法，看似簡單的一句話，卻是需要結合創新金融科技與傳統基金作業才得以實現的想法，很高興我們的團隊在2018年將這個想法落實，並取得經濟部的發明專利，取得發明專利是一個無比的榮耀，但是要落實這個概念卻需要相當長的時間去發酵。
我常跟同仁勉勵，一項創新的技術或產品，未必能一步登天，有時候需要長時間的淬煉與錯誤嘗試才會成功，就像元大投信發展ETF（指數股票型基金）業務，也不是一砲而紅，從2003年成立0050（元大卓越50基金），產品掛牌後我們的團隊從一般投資人、券商業務人員、PD券商⋯⋯乃至周邊事業單位、主管機關等，我們舉辦了數不清的教育訓練、研討會，出版過的期刊、書籍都足以收集成小型圖書館，才有今天的成就，才能讓大多數投資人都能認識ETF。回頭看來，當初的努力並沒有白費，我認為最大的成就並不是這個產品帶來的營收，而是我們改變了這個產業的地貌及天際線，我們開創了全新的基金市場與客群。
貨幣市場型基金是一個相當老舊的基金產品，在國內居然占境內基金總體規模將近三分之一，但是受益人數卻是3萬人不到，這個產品必定先天上有些缺陷亟需突破。在2012年餘額寶的推出之時，我們看到了另一個翻轉產業的機會，在當時我們就持續投入研究資源，我們並不想要去抄襲，因為中國法規、產品、投資人、金融環境都與台灣不同。在當時我們提出許多如何落實這個新商業模式的作法，首先我們要把人流、金流、資訊流、產品流透過數位化零時差的結合，所以我們提出了T＋0付款的基金產品概念，這個產品概念並不一定是貨幣市場型基金，但是在這個設計理念之下，我們花了超過三年的時間與潛在合作的業者、組織公司內部跨部門的團隊，與主管機關經歷非常多次的溝通，曾經一度產品已經即將出台，但最後仍是無疾而終。我也曾經一度想要放棄這個理念，畢竟這不是推出一個基金產品這麼簡單，終於在2017年底，我們在華南銀行找到了志同道合的夥伴，我們把理念落實成一張Combo卡，我們在2018年拿到發明專利、我們推出薪資理財、4月20日銀行局頒布新的法令，一連串利多消息與動作，讓我更確信「基金現金化、現金基金化」的理念將會逐漸落實，我們有機會把理想化成實際，我們又有機會翻轉整個產業，把國內基金產業帶到另一個階段，而這個階段也將是基金產業導入FinTech的最佳範例，我們拭目以待。
詳細資料
- ISBN：9789869644433
- 叢書系列：
- 規格：平裝 / 184頁 / 14.8 x 21 x 0.95 cm / 普通級 / 單色印刷 / 初版
- 出版地：台灣
- 本書分類：> >
內容連載
計畫成真
以前基金公司的電商經營很簡單，基金公司的電子交易量相較於整個公司的比例來說都不大，因為客戶的金流都是由銀行主導，客戶基礎更是在銀行、券商遍布全省的營業據點夾殺下，一般投資人想要買基金就跟買飲料一樣簡單，基金公司的網站只能以較低的手續費來吸引投資人使用，尤其是在券商開始銷售共同基金後，手續費的優勢也被取代，低申購手續費的推廣模式橫行，甚至在2016年號稱一站購足的基金超市平台（基富通）在半官方引導下誕生，也依然是以超低手續費做為主要訴求，其實並非台灣人非買境外基金不可，而是銷售平台主打的還是以利潤高的境外基金為主，這也難怪國內的金融帳多年來呈現淨流出的窘境，基金公司發展電商的理由已經蕩然無存。
記得2000年前後，各家基金公司開始建置官方網站，其實在1998年時就有先驅進入了這個領域（當時的中信投信、怡富投信），並開始推動電子交易，這可以算是第一代基金產業的FinTech，基金申贖、帳戶管理、市場資訊等都可以在網站上執行、查詢，尤其是網路定期定額的機制，讓原本繁雜的作業、服務流程都可以透過網路平台解決，不管是基金公司或者是投資人都節省了不少成本。
最近幾年，歷史劇，特別是宮廷劇一直火熱霸屏，其中的清宮劇尤其表現搶眼。其實電視劇製作人之所以選擇這些題材，無外乎是老百姓們想看、愛看，看過之後還能不斷地討論以延續這些電視劇的熱度，製作人們何樂而不為呢？當然，今天堃哥不聊電視劇，這不是我的專業，只是想對這些宮廷劇中的一些細節進行探討。 在看這些電視劇的時候，我相信一個情節大家一定都看過，那就是皇帝早朝的場面。只見文武群臣動作整齊劃一，來左邊跟我一起畫個龍，在你右邊畫一道彩虹。哦對不起，走錯片場了！ ...文武百官上早朝 回到歷史劇中。但見文武百官齊刷刷跪下，連聲高呼「萬歲」、「萬歲」、「萬萬歲」，皇帝老兒和藹的回一句「眾愛卿平身」，皇帝身邊的大太監再吼一嗓子「有事早奏，無事退朝」。這幾乎是早朝環節的標配了吧？所以大傢伙兒當然就會把「萬歲」與皇帝聯繫起來，認為「萬歲」就是皇帝，皇帝就是「萬歲爺」。 「萬歲」不是那個「皇帝」 其實，「萬歲」這個詞的誕生還真和皇帝沒有多大關係。 在西周時期，還沒有「萬歲」這個詞兒，但是有「萬年無疆」、「萬壽無疆」、「萬壽」這一類的說法。而且這些詞彙也並不是針對天子（那時候還叫大王）的尊稱，僅僅是一種行文的款式，有時候也可以刻在鼎上。 戰國時期，「萬歲」才真正出現，但一直到漢武帝之前，雖然這個詞經常能看到，但也並不是帝王專用。那時候「萬歲」的用法有兩類。一是用來表示「死期」，比如說劉邦定都關中後，曾經說過這麼一段話： 吾雖都關中，萬歲後，吾魂魄猶樂思沛 ...漢高祖劉邦 意思就是雖然我現在定都在了關中，但我死之後，我的魂魄還是思念我的家鄉啊（現如今的江蘇徐州沛縣）。這個用法沒想到吧？皇帝表示不能接受！ 第二種「萬歲」的用法，是表示歡呼。再舉個栗子，嗨，例子！還是跟劉邦相關，楚漢爭霸中，項羽放回劉邦的家眷時，劉邦的兄弟們就曾經「高呼萬歲」，跟咱們現在高聲叫好類似，或者你想想戰鬥民族高喊「烏拉」的景象，差不多就這意思。 一直到漢武帝時，「罷黜百家，獨尊儒術」，「萬歲」才被儒家規定只能用在皇帝身上。從此，「萬歲」成了皇帝的代名詞，只有對皇帝才稱「萬歲」。 那三呼萬歲又是怎麼成為群臣朝見皇帝的固定禮儀的呢？影視劇中早朝時分大臣們「萬歲、萬歲、萬萬歲」的場景又有沒有毛病呢？在回答這個問題之前，堃哥先說說三呼萬歲是怎麼來的。 根據《漢書·武帝本紀》中的記載：元封元年春，武帝登臨嵩山，隨從的官吏和護衛們忽然都聽到了山中隱隱傳來了三聲高呼萬歲的聲音。其實現在看來，這應該就是山裡面的回音，可是封建統治階級們可不是這麼想的，一切有利於統治的事兒全得為我所用！你看看，連大山都在喊皇帝「萬歲」了，這不是「祥瑞」那什麼是「祥瑞」？必須要求群臣們貫徹下去！ ...漢武帝畫像 於是，就從漢武帝時開始，「山呼萬歲」定為臣子朝見皇帝的固定禮儀，學名叫做「山呼」。在《元史·禮樂志》里，對「山呼」的儀式有非常詳細的記載：凡是朝見皇帝的大臣們，先是跪在地上，這時候有個專門掌管朝見這個事兒的司儀官會高喊一聲「山呼」，眾臣一起叩頭並喊出「萬歲」；然後司儀官再喊一次「山呼」，大臣們再叩頭再喊一次「萬歲」；最後，這司儀官第三次高喊「再山呼」，眾臣於是便再叩頭，高喊「萬萬歲」。 看到了吧，「萬歲、萬歲、萬萬歲」不是連著喊的，得聽總指揮的號令。不過話說回來，有個指揮也好，喊得整齊，才更顯得莊重不是？所以影視劇中，這一類的情節還是有一點點瑕疵的，不過無傷大雅。 「宦官」也不是那個「太監」 說完「萬歲」和皇帝的關係，咱們再來聊聊皇帝身邊的人。不是後宮佳麗三千，是那朝夕相伴的「太監」！ 可能在很多人的印象里，「太監」和「宦官」就是一回事，也有朋友可能知道「宦官」和「太監」是有差別的，但區別在哪兒也不是很清楚。其實，「宦官」等同於「太監」不能算錯，但至少在中國歷史長河中相當長的一段時間裡，明確的講，在清朝以前，「太監」和「宦官」都是差別比較大的概念。 首先，「太監」和「宦官」這兩個詞兒出現的時間就有很大不同。「宦官」一詞出現的非常早，在西周時期的史籍中就有記載；而「太監」這個詞兒，出現的時間要晚得多，後面詳細說。 宦官，又會被稱作「宦者」、「宦人」。從「宦」這個字的字形字義來分析的話，原本應該包含了臣下和官吏的意思。有些大家知道的詞彙，比如宦海、宦途、宦遊，實際上就是針對「官」而言的，肯定不是針對「閹人」。郭德綱相聲里開玩笑說于謙出身於「宦官人家」，其實想表達的應該是出身於「官宦人家」，兩個詞差之毫厘，謬以千里。但也說明，「宦」這個字兒還真和「閹人」沒有必然聯繫。 宦官制度起源非常早，在《周禮》、《禮記》中都有關於宦官的記載。周朝時期，朝廷和各諸侯國大都設置了宦官。而當時的宦官一般由身份卑賤的人充當，一部分來源於處以宮刑的罪人，另一部分是從民間百姓的年幼子弟中挑選。到了秦漢之後，宦官制度更加完備，相關的規定也更加詳細了。 在這兒堃哥必須要補充一句，宦官「悉用閹人」，宦官成為宮中閹人的特指專稱，大約是東漢以後的事情了。所以，上述那個時期的「宦官」可以不是閹人，而後來的太監則確定一定以及肯定是閹人。 接下來就說說「太監」。太監原本是古代的一種官職名稱，在唐宋時期，朝廷中都有設置太監這一官職，而且任職者也不是硬性要求全都是閹人。 ...明朝的宦官 而太監和宦官發生聯繫，已經是明朝的事情了。明代在宮廷中設置了由宦官所統領的二十四衙門，各設掌印太監，是宮廷中的上層宦官。也是這個原因，太監逐漸成了對宮中比較高級的宦官帶有尊敬色彩的稱呼。看明白了嗎，在大明王朝，太監是高級宦官，他們可以直接管理一般的宦官。或者，我們可以這樣來界定明朝時期「太監」和「宦官」的關係：太監必須是宦官，而宦官卻不一定都是太監。是不是有點繞？ ...清朝的太監 再往後發展到了清朝，才把「太監」作為宮中閹人的通稱，「太監」和「宦官」才成為可以互用的同義詞。這也是我們現在對太監和宦官關係的普遍理解。 綜上所述，歷史走到現在，「星星還是那個星星，月亮也還是那個月亮」，但「萬歲」不是那個「皇帝」，「宦官」也不是那個「太監」了。 最後堃哥再補充一句。其實把「萬歲」等同於「皇帝」，或者把「宦官」等同於「太監」，不能算是錯誤。按照語言文化發展的規律，在目前的語言環境中，這樣的使用並不會引起誤解、困惑或者混淆，堃哥的初衷只是追根溯源，把這裡面的關係理理清楚，順便也拿給對這些內容感興趣的朋友們看看。其中有錯漏的地方，也請朋友們指出。
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